23 mayo 2014

UN REPASO A LAS ESTADÍSTICAS: EJECUCIONES, LANZAMIENTOS, ADJUDICACIONES Julio Rodriguez Lopez



Desde 2007 ha destacado el aumento de  la morosidad de los préstamos  y de las ejecuciones hipotecarias  consiguientes a los impagos. La tasa de morosidad de los créditos a hogares para compra y rehabilitación de vivienda ha experimentado aumentos significativos, pasando desde el 0,43% de diciembre de 2006 hasta el 6,0% de diciembre de 2013,  frente al 13,6% para todos los créditos al sector privado en la misma fecha. 

Dicha morosidad  es muy inferior a la de los préstamos a  la promoción y construcción de las mismas, próxima al 40%. El elevado saldo vivo de  los créditos para compra de vivienda, 604.935 millones a 31.12.2013,  hace que el saldo de los créditos morosos  de hogares por dicho concepto alcance una cifra absoluta elevada, 36.182 millones de euros. Los conflictos derivados de los posibles desahucios derivados de la mayor morosidad son potencialmente  importantes.

 Hasta abril de 2013 solo se dispuso en España estadísticas sobre ejecuciones hipotecarias procedentes del  Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), con periodicidad trimestral.  Se dispone, entre otros aspectos, de datos sobre el número de procedimientos de ejecución hipotecaria y sobre el número de lanzamientos practicados por los Tribunales Superiores de Justicia.

 Entre 2008 y 2013 los totales acumulados han sido de casi 500.000 procedimientos de ejecución presentados y  309.560 lanzamientos, con una tendencia creciente hasta 2010, que se estabilizó después, a niveles elevados, entre 2011 y 2013. Las cifras de 2013 fueron de 82.680 procedimientos  y de 65.182 lanzamientos.

Las magnitudes recogidas   en la estadística judicial se refieren a todo tipo de activos inmobiliarios. En la fecha citada de 2013  el Colegio de Registradores de la Propiedad de  España[1] publicó  una estimación para 2012 a partir de una encuesta directa y voluntaria a los registros de la propiedad.
Según esta fuente, en vivienda habitual, en 2012  hubo en España  49.300 procedimientos de ejecución iniciados, 30.050 adjudicaciones  y 11.400 daciones en pago. Los procedimientos estimados por los registradores  supusieron el 53,7% de la cifra total de procedimientos de ejecución iniciados  publicada por el CGPJ.  Murcia, Valencia y Cataluña fueron las autonomías con la mayor proporción de hogares afectados por tales procedimientos en la estadística registral.  

Las viviendas habituales adjudicadas se elevaron a  30.050 en 2012, según dicha fuente.  Las 11.400  daciones en pago de viviendas habituales de 2012 implican  que dicha fórmula no es infrecuente en España . Los datos del Poder Judicial revelan  la presencia de un aumento del 218,7%  de las ejecuciones hipotecarias entre 2007 y 2013, donde Cataluña (304,2%) presentó el crecimiento mayor  y el País Vasco  registró el aumento más moderado (39,9%).

En mayo de 2013 el Banco de España[1] publicó  los resultados de una encuesta entre entidades de crédito con más del 85% del crédito hipotecario vivo para compra de viviendas. Dichos  datos se han reestimado posteriormente, pues el Banco obligó después  a las entidades de crédito a remitir  dicha información mediante la CBE 1/2013, de 24 de mayo[2]

En 2012 hubo 39.051 entregas de vivienda habitual a  las entidades de crédito, de las que 19.716 fueron voluntarias (incluidas 15.174 daciones de pago), y 19.335 lo fueron por medio de la vía judicial,  en el 85% de los casos con la vivienda vacía y en el resto con la vivienda ocupada.

       Los datos de 2013 publicados por el Banco de España en  “Nota” de 19.5.2014[3] confirman la persistente intensidad del problema en dicho año, a la vista del  elevado número de entregas de viviendas en dicho periodo a las entidades de crédito, 38.961. De dicho total  17.907 fueron entregas  voluntarias, incluidas las daciones en pago, y 21.054 correspondieron a entregas judiciales.

  Los datos de 2012-13 del Banco de España pueden implicar que  casi un 30% de los lanzamientos  hipotecarios publicados por el CGPJ para dichos años correspondieron a viviendas habituales, y que el 70% de los lanzamientos correspondió a viviendas.  Si la proporción citada de entregas  de viviendas habituales  derivadas de procedimientos judiciales correspondientes a 2012-13  se aplica a los lanzamientos hipotecarios producidos en el periodo 2008-13, resultaría un total de más de 90.000 viviendas habituales entregadas a  los bancos como consecuencia de los procedimientos de ejecución iniciados en dicho periodo. 

Un sistema de ejecución  tan severo como el vigente en España se está aplicando a unos préstamos contraídos en una etapa de dinero fácil y de escaso rigor en  la asunción de nuevos riesgos por parte de las entidades de crédito. Durante esta década (1997-2007) “el ahorro familiar se incentivó fiscalmente para la compra de vivienda habitual y las entidades financieras otorgaron  para ello préstamos hipotecarios a discreción a empresa y particulares” (C. Jiménez Segado, Claves 2013). 

Según el Ministerio de Economía y Competitividad, en la “Guía práctica del Fondo social de Vivienda”, en el primer año de aplicación del Fondo (1913) se recibieron 1.537 solicitudes y se adjudicaron 780 viviendas. Esta cifra resulta a todas luces reducida respecto de la dimensión alcanzada por  los desahucios producidos entre 2008 y 2013, lo que señala la debilidad de dicho instrumento.   


[1] Banco de España, 2012, “Nota Informativa sobre la presentación  de una nueva estadística de procesos de ejecución hipotecaria sobre viviendas”, 10 de mayo.
[2] Banco de España, “Nota Informativa sobre los procesos de ejecución hipotecaria sobre viviendas. Datos revisados de 2012 y primer semestre de 2013”, 28.enero.neris revisados de 2012 y prier semetrede 2013"iptecarira sobre viviewndasercicoisde 2012-13.mobielrioar
[3] Banco de España, 2014,  “Nota Informativa sobre los procesos de ejecución hipotecaria sobre viviendas. Total entidades de depósito”, 19 de mayo.


[1] Registradores de España, “Panorama Registral. Impagos hipotecarios de vivienda”, Abril  2013